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お金の戦略は、シンプルに3ステップ。①生活防衛費 → ②来年の予算 → ③余剰資金を投資、この順番を守るだけで、お金の不安が土台から変わっていく。

① 生活防衛費を用意する
病気・ケガ・失業など、万が一のときに備えるお金。目安は生活費の3〜6か月分。まず「守り」の土台をつくることが、すべての出発点だ。

② 来年の予算を用意する ── ここで言う「予算」とは特別費のこと
食費・水道光熱費・おこづかいといった毎月コツコツかかる固定費ではない。固定資産税、学費、定期代、車検代、旅行・帰省費用など、月によって金額が変わるまとまった支出＝特別費を指す。1年分を先に見積もってコツコツ積み立てておくことで、お金の不安が大きく減る。

③ 余剰資金を投資する
①と②が整ってはじめて、残ったお金を投資へ。長期・積立・分散を意識しながら、つみたてNISAなどで将来の自由と選択肢を広げていく。

「貯めたいのに貯まらない」── その悩み、口座の使い方で解決できます。

多くの人が陥りがちなのが、給料が入ったら、そこから何となく使ってしまうという状態。残ったら貯める、という考え方では、資産はなかなか増えていかない。

② 生活防衛費＋来年の予算（特別費）を準備するところ
給料が入ったら、まず積立分をここへ振り込む。病気・ケガ・失業など、もしものときに備える生活防衛費と、来年使う予定の特別支出をコツコツ積み立てておく口座。

③ 今年の予算を使用するところ（財布代わりの口座）
今月の生活費をここへ。ここにある金額の中でやりくりするルールにするだけで、使いすぎが自然と防げる。

① 投資費用と余剰資金
②と③に振り分けたあと、残ったお金が投資へ回る。楽天証券またはSBI証券でつみたて投資・NISAとして運用していく。

「もしも」のときに、あなたを守るお金。

生活防衛費とは、万が一のときに生活を守るためのお金。病気、失業、転職、メンタル不調 ── 一時的に働けなくなったとき、焦らず立て直せるかを決める、土台のような存在だ。

よく「生活費の 6ヶ月分」と言われる。だが、本当に大切なのは数字ではない。「収入が止まっても、焦らず立て直せるか」 ── これが自分にとっての正解を決める基準になる。

投資を始める前に、まず生活防衛費を用意する。守りが固まって初めて、攻めの一歩が踏み出せる。

フランスの経済学者ピケティが、たった一行の不等式で示した「お金の真実」。

働いて稼ぐより、資産が生み出すお金のほうが、ずっと速く増える。

過去200年以上、この関係はほぼ変わっていない ── これがピケティの結論だ。貯金だけでは物価上昇にも負けてしまう。だから大切なのは、貯金の一部を 投資 に回し、お金を「r」の世界に送り込むこと。

NISA や iDeCo を使えば、月数千円から誰でも始められる。