投資の利益に、税金はかからない。新NISAは、そんな強力な制度だ。どうせ始めるなら、使いやすくてお得な楽天証券で。

新NISAとは？
通常、株や投資信託で得た利益には約20%の税金がかかる。しかし新NISA口座で運用すれば、利益がすべて非課税になる。非課税で保有できる上限は1,800万円、期間は無期限。売却すれば翌年以降に枠が復活する仕組みで、ライフステージに合わせて柔軟に使える。

① 手数料が無料
国内株式・米国株式・投資信託など、NISA口座での取引手数料は無料。コストを抑えることが、長期投資の大原則だ。

② 楽天ポイントが貯まる・使える
楽天カードで積立設定をすると、ポイントが還元される。還元率はカードの種類によって異なり、楽天カードは0.5%、楽天ゴールドカードは0.75%、楽天プレミアムカードは1.0%、楽天ブラックカードは2.0%。貯まったポイントはそのまま投資に使えるので、実質的にお得に資産形成できる。

③ 100円から始められる
最低積立金額は100円。「まず試してみたい」という初心者でも、ハードルを感じずにスタートできる。

④ 279本の豊富なラインナップ
つみたて投資枠で選べる銘柄は279本（2026年1月時点）。全世界株式・米国株式・バランス型など幅広い選択肢があり、初心者には「eMAXIS Slim全世界株式（オール・カントリー）」や「楽天・オールカントリー株式インデックス・ファンド」がおすすめだ。

⑤ スマホで完結・初心者でも使いやすい
口座開設から積立設定まで、すべてスマホで完結。学習コンテンツも充実しており、投資の知識を身につけながら運用を続けられる。

楽天経済圏をすでに使っているなら、楽天証券との相性は抜群。口座開設は無料で、最短翌営業日から始められる。

お金の戦略は、シンプルに3ステップ。①生活防衛費 → ②来年の予算 → ③余剰資金を投資、この順番を守るだけで、お金の不安が土台から変わっていく。

① 生活防衛費を用意する
病気・ケガ・失業など、万が一のときに備えるお金。目安は生活費の3〜6か月分。まず「守り」の土台をつくることが、すべての出発点だ。

② 来年の予算を用意する ── ここで言う「予算」とは特別費のこと
食費・水道光熱費・おこづかいといった毎月コツコツかかる固定費ではない。固定資産税、学費、定期代、車検代、旅行・帰省費用など、月によって金額が変わるまとまった支出＝特別費を指す。1年分を先に見積もってコツコツ積み立てておくことで、お金の不安が大きく減る。

③ 余剰資金を投資する
①と②が整ってはじめて、残ったお金を投資へ。長期・積立・分散を意識しながら、つみたてNISAなどで将来の自由と選択肢を広げていく。

「貯めたいのに貯まらない」── その悩み、口座の使い方で解決できます。

多くの人が陥りがちなのが、給料が入ったら、そこから何となく使ってしまうという状態。残ったら貯める、という考え方では、資産はなかなか増えていかない。

② 生活防衛費＋来年の予算（特別費）を準備するところ
給料が入ったら、まず積立分をここへ振り込む。病気・ケガ・失業など、もしものときに備える生活防衛費と、来年使う予定の特別支出をコツコツ積み立てておく口座。

③ 今年の予算を使用するところ（財布代わりの口座）
今月の生活費をここへ。ここにある金額の中でやりくりするルールにするだけで、使いすぎが自然と防げる。

① 投資費用と余剰資金
②と③に振り分けたあと、残ったお金が投資へ回る。楽天証券またはSBI証券でつみたて投資・NISAとして運用していく。

「もしも」のときに、あなたを守るお金。

生活防衛費とは、万が一のときに生活を守るためのお金。病気、失業、転職、メンタル不調 ── 一時的に働けなくなったとき、焦らず立て直せるかを決める、土台のような存在だ。

よく「生活費の 6ヶ月分」と言われる。だが、本当に大切なのは数字ではない。「収入が止まっても、焦らず立て直せるか」 ── これが自分にとっての正解を決める基準になる。

投資を始める前に、まず生活防衛費を用意する。守りが固まって初めて、攻めの一歩が踏み出せる。

フランスの経済学者ピケティが、たった一行の不等式で示した「お金の真実」。

働いて稼ぐより、資産が生み出すお金のほうが、ずっと速く増える。

過去200年以上、この関係はほぼ変わっていない ── これがピケティの結論だ。貯金だけでは物価上昇にも負けてしまう。だから大切なのは、貯金の一部を 投資 に回し、お金を「r」の世界に送り込むこと。

NISA や iDeCo を使えば、月数千円から誰でも始められる。